Apple Pay
Apple Pay在中國幾乎到了無人(rén)問津的地步。第一财經記者日前在上(shàng)海南京西路幾家(jiā)Apple Pay合作(zuò)商鋪走訪時(shí)發現，目前每天使用Apple Pay付款的客戶僅占個(gè)位數(shù)，而微信、支付寶支付則是絕對的主流。距2016年2月18日Apple Pay正式在中國上(shàng)線已經過去一年之久，雖然在上(shàng)線12小(xiǎo)時(shí)內(nèi)的綁定銀行(xíng)卡數(shù)量超過3800萬，但(dàn)時(shí)至今日，曾經紅極一時(shí)的Apple Pay在華拓展已然困難重重。
一位銀行(xíng)高(gāo)管在接受第一财經記者采訪時(shí)表示，Apple Pay上(shàng)線之初，銀行(xíng)和(hé)銀聯其實非常看好這一類非接觸式支付方式的未來(lái)，并投入巨大(dà)人(rén)力、物力、财力去推廣，但(dàn)由于此類支付方式的用戶體(tǐ)驗稍遜，且在市場(chǎng)推廣方面場(chǎng)景有(yǒu)限，最終敗下陣來(lái)。
而銀行(xíng)目前已經意識到在移動支付市場(chǎng)上(shàng)想要占據一席之地，應該改變思路，開(kāi)發自己的二維碼支付或是選擇與微信、支付寶展開(kāi)合作(zuò)。
Apple Pay在華陷入苦戰
以Apple Pay為(wèi)主導的非接觸式支付在與微信、支付寶為(wèi)主導的二維碼支付的博弈中，似乎已初現敗局。微信、支付寶以高(gāo)達3100億元備付金規模占領境內(nèi)移動支付市場(chǎng)前十名的90%份額。而剩下10%的市場(chǎng)中，如果算(suàn)作(zuò)銀聯體(tǐ)系內(nèi)，Apple Pay、Samsung Pay、小(xiǎo)米Pay、華為(wèi)Pay，以及銀聯雲閃付等“非接觸式支付家(jiā)族”依然處在長尾部分。
“産品本身的體(tǐ)驗是Apple Pay失利的原因，”上(shàng)述銀行(xíng)高(gāo)管總結道(dào)，“首先是二維碼支付的體(tǐ)驗優勢很(hěn)強，Apple Pay整體(tǐ)的便捷性和(hé)操作(zuò)的簡易性比不上(shàng)微信、支付寶，消費者的感受一定是微信、支付寶更簡單，相比而言，由于牽涉多(duō)方并且技(jì)術(shù)複雜，因此整個(gè)過程更繁瑣;其次是在推廣投入和(hé)營銷活動做(zuò)得(de)不夠充分，沒有(yǒu)像微信、支付寶那(nà)樣建立更多(duō)的使用場(chǎng)景，在更廣泛的支付環境為(wèi)用戶提供大(dà)量優惠補貼，因而沒能夠占得(de)先機，培養起用戶習慣。”
補貼是一種非常有(yǒu)效的培養用戶習慣的方法。在推廣階段，微信、支付寶通(tōng)過大(dà)量補貼在全國主要城市的幾乎所有(yǒu)關鍵區(qū)域部署二維碼的使用，并且通(tōng)過各種線上(shàng)線下優惠促銷手段補貼用戶。 “它們給用戶提供大(dà)量優惠補貼，很(hěn)多(duō)線上(shàng)App通(tōng)過微信、支付寶支付都可(kě)以打折。”一位正在使用支付寶付款的用戶對記者表示。
而Apple Pay除了與銀聯和(hé)銀行(xíng)合作(zuò)，初始的推廣，無論線上(shàng)線下都沒有(yǒu)在人(rén)力物力上(shàng)砸下血本。線上(shàng)推廣中，Apple Pay除了沒有(yǒu)像微信、支付寶的“紅包優勢”，也沒有(yǒu)為(wèi)用戶提供大(dà)幅度優惠補貼;而在線下，Apple Pay也忽略了毛細血管般的長尾支付場(chǎng)景，例如隻專注于星巴克、711、KFC等高(gāo)檔消費場(chǎng)景，而忽略“雜糧煎餅”等小(xiǎo)商小(xiǎo)販。
即使是Apple Pay的忠實擁護者，到現在也不得(de)不承認它的問題，“我自己其實還(hái)是願意使用Apple Pay的，因為(wèi)它對于我們這種風險意識較強的客戶還(hái)是有(yǒu)很(hěn)強吸引力的，但(dàn)Apple Pay确實在使用的時(shí)候體(tǐ)驗還(hái)不夠好，即使到現在，我去便利店(diàn)買東西還(hái)是會(huì)發現，第一，收銀員不了解并且不能熟練使用Apple Pay收款，其次刷卡機不夠靈敏，很(hěn)難找到POS機上(shàng)的對應位置快速刷出，并不像推廣時(shí)說的一刷即可(kě)。在使用過程中，環境和(hé)體(tǐ)驗都有(yǒu)問題。”有(yǒu)用戶如此反映。
同時(shí)，相較于支付寶和(hé)微信支付無門(mén)檻的使用體(tǐ)驗，非接觸式支付的門(mén)檻要高(gāo)出許多(duō)。首先，從設備上(shàng)來(lái)說，拿(ná)Apple Pay 舉例，隻支持Iphone 6及Iphone 6S以上(shàng)的蘋果手機，并且系統需要升級至IOS 9.2及以上(shàng)。其次，綁卡過程中諸多(duō)驗證的繁瑣，以及實操過程中POS機的各種不配合，很(hěn)容易就降低(dī)了Apple Pay在用戶心中的好感度，更談不上(shàng)養成使用習慣。
再者，從商家(jiā)的角度來(lái)看，首先，一台帶有(yǒu)非接觸式掃碼功能的POS機安裝需要上(shàng)千元的成本，而二維碼支付隻需要打印一張二維碼，安置掃碼器(qì)就可(kě)以了。其次，學習如何使用Apple Pay收款的一整套流程顯然也要比掃二維碼來(lái)得(de)複雜。僅憑這兩點，商家(jiā)的偏向性就會(huì)非常明(míng)顯，而用戶也不再會(huì)計(jì)較多(duō)打開(kāi)一個(gè)App頁面這個(gè)步驟。
曾被寄予厚望的近場(chǎng)支付
事實上(shàng)，銀行(xíng)和(hé)銀聯最初對以Apple Pay為(wèi)代表是非接觸式支付抱有(yǒu)很(hěn)大(dà)的期望，一度認為(wèi)這種新型的支付方式可(kě)以幫助銀行(xíng)和(hé)銀聯對抗二維碼支付，至少(shǎo)能在移動支付市場(chǎng)上(shàng)平分秋色。
業內(nèi)人(rén)士對第一财經記者表示，去年的時(shí)候，銀行(xíng)都認為(wèi)，推出NFC非接觸式支付(近場(chǎng)支付)可(kě)以有(yǒu)效對抗二維碼支付，在移動支付市場(chǎng)上(shàng)扳回一局。再加上(shàng)三星pay、小(xiǎo)米pay一起推出NFC支付，或對現有(yǒu)支付格局形成一個(gè)沖擊。即使整體(tǐ)便捷性比不上(shàng)微信、支付寶，但(dàn)除去綁卡步驟較為(wèi)繁瑣，使用過程中的一揮即付，不用打開(kāi)App還(hái)是很(hěn)方便的，其次安全性和(hé)額度大(dà)也是優勢所在。
之所以銀行(xíng)對這種非接觸式支付方式抱有(yǒu)如此大(dà)的信心，是因為(wèi)從理(lǐ)論上(shàng)來(lái)看，它的确有(yǒu)很(hěn)多(duō)好處。Boston Retail Partners(波士頓零售合作(zuò)商?)今年初的數(shù)據顯示，在美國的移動支付領域，Apple Pay目前獨占鳌頭擁有(yǒu)36%的市場(chǎng)份額。基于NFC近場(chǎng)支付和(hé)指紋作(zuò)為(wèi)簽名，非接觸式支付的安全性要比二維碼高(gāo)出很(hěn)多(duō)個(gè)量級，也能處理(lǐ)微信、支付寶所無法支持的大(dà)額支付。而向來(lái)謹慎的傳統金融機構，也是看中了安全性這一巨大(dà)優勢。
“進入中國市場(chǎng)之初，銀行(xíng)們都認為(wèi)借助Apple Pay和(hé)銀聯本身巨大(dà)的号召力和(hé)标杆作(zuò)用，NFC支付前景可(kě)期，各家(jiā)銀行(xíng)動用了大(dà)量人(rén)力、物力、财力參與其中。”一位支付公司高(gāo)管對第一财經記者表示。
2015年“雙12”當天，中國銀聯便聯手20餘家(jiā)商業銀行(xíng)共同發布“雲閃付”，首次在國內(nèi)上(shàng)線“一揮即付”的支付方式。銀聯方面人(rén)士當時(shí)看法是，“雲閃付實現了移動支付安全性與便利性的最佳結合，代表了未來(lái)移動支付主要的發展方向。”業內(nèi)普遍觀點也認為(wèi)，二維碼産業鏈由互聯網巨頭主導，占據先發優勢，而NFC則由傳統金融機構主導，并預判未來(lái)兩種技(jì)術(shù)路線并存。
随後，三大(dà)運營商也加大(dà)NFC移動支付的推廣，同時(shí)，Samsung Pay于2016年3月、小(xiǎo)米Pay于2016年4月、華為(wèi)Pay于2016年8月先後上(shàng)線，聯手銀聯和(hé)商業銀行(xíng)加入非接觸式支付家(jiā)族，與二維碼支付正面競争。
銀行(xíng)攻堅二維碼支付
在過去不到一年的時(shí)間(jiān)裏，面對非接觸式支付節節敗退的境況，嗅覺一向敏銳的商業銀行(xíng)早已有(yǒu)了新的打算(suàn)。
“其實，對于銀行(xíng)來(lái)說，一方面是要看用戶使用何種支付方式，但(dàn)最看重的是在支付方式背後，用戶選擇哪家(jiā)銀行(xíng)賬戶。”有(yǒu)銀行(xíng)人(rén)士稱，一些(xiē)銀行(xíng)努力成為(wèi)微信支付和(hé)支付寶支付身後首選的銀行(xíng)賬戶，而不是取代它們。
衆多(duō)國有(yǒu)大(dà)行(xíng)和(hé)股份制(zhì)商業銀行(xíng)已經推出掃碼付的服務，例如工商銀行(xíng)、建設銀行(xíng)、招商銀行(xíng)等率先轉向二維碼支付市場(chǎng)，試圖用銀行(xíng)體(tǐ)系的二維碼支付來(lái)占據市場(chǎng)。建設銀行(xíng)近日正式宣布與阿裏巴巴、螞蟻金服達成戰略合作(zuò)，在業務、技(jì)術(shù)、信用、服務等方面相互合作(zuò)。
銀聯于2016年12月12日，在與前一年上(shàng)線“雲閃付”的同一天，正式推出銀聯二維碼支付标準，用以支撐銀聯二維碼支付業務的有(yǒu)序發展。
易觀發布的《中國第三方支付移動支付市場(chǎng)季度監測報告》顯示，2016年第四季度，中國第三方支付市場(chǎng)交易規模達12.8萬億元人(rén)民币，環比增長41.7%，同比增長達126%。
